Verklaring Herkomst Eigen Middelen Notaris

Heeft u ooit een huis gekocht of een schenking ontvangen? Dan bent u mogelijk in aanraking gekomen met de 'Verklaring Herkomst Eigen Middelen'. Dit document is cruciaal in de hedendaagse financiële wereld, en in deze artikel leggen we uit waarom. We richten ons op iedereen die een onroerend goed wil kopen, een schenking ontvangt, of simpelweg wil begrijpen hoe notarissen bijdragen aan het voorkomen van financieel misbruik. Lees verder om te ontdekken wat deze verklaring inhoudt, waarom het zo belangrijk is en hoe u deze correct invult.

Waarom een Verklaring Herkomst Eigen Middelen?

Stel u voor: u staat op het punt uw droomhuis te kopen. Alles is rond, de hypotheek is geregeld, en dan vraagt de notaris u om een 'Verklaring Herkomst Eigen Middelen'. Wat nu? Deze verklaring is geen formaliteit om het lastig te maken; het is een essentiële stap in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. Het doel is om te achterhalen waar het geld dat u gebruikt voor de aankoop of transactie vandaan komt.

De rol van de notaris in deze procedure is wettelijk vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Notarissen, net als andere financiële instellingen, zijn verplicht om cliëntenonderzoek te doen en ongebruikelijke transacties te melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-Nederland). De verklaring helpt de notaris om dit cliëntenonderzoek uit te voeren.

Wat is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)?

De Wwft is een Nederlandse wet die bedoeld is om witwassen van geld en het financieren van terrorisme te voorkomen. Het verplicht bepaalde instellingen, waaronder notarissen, om maatregelen te nemen om dit te voorkomen.

Deze maatregelen omvatten:

• Cliëntenonderzoek: Het identificeren en verifiëren van de identiteit van cliënten.
• Melding van ongebruikelijke transacties: Het melden van transacties die opmerkelijk of verdacht zijn.
• Bewaarplicht: Het bewaren van gegevens over cliënten en transacties.

De Wwft heeft een aanzienlijke impact op de dagelijkse praktijk van notarissen. Het vereist dat ze actief betrokken zijn bij het voorkomen van financieel misbruik, wat vaak als een extra administratieve last wordt ervaren, maar essentieel is voor de integriteit van het financiële systeem.

Wat staat er in de Verklaring Herkomst Eigen Middelen?

De inhoud van de verklaring is relatief eenvoudig, maar het is cruciaal dat u deze volledig en eerlijk invult. Over het algemeen bevat de verklaring de volgende informatie:

• Persoonlijke gegevens: Uw naam, adres, geboortedatum en andere identificerende informatie.
• De bron van de middelen: Waar komt het geld vandaan? Denk aan salaris, spaargeld, een lening, een schenking of de verkoop van een ander onroerend goed.
• Bewijsstukken: Documenten die de bron van de middelen ondersteunen, zoals salarisstroken, bankafschriften, een schenkingsovereenkomst of een verkoopakte.
• Ondertekening: Een verklaring dat de verstrekte informatie naar waarheid is ingevuld.

Voorbeelden van bronnen en benodigde bewijsstukken:

• Salaris: Kopieën van salarisstroken over een bepaalde periode (bijvoorbeeld 3-6 maanden) en bankafschriften waaruit de storting van het salaris blijkt.
• Spaargeld: Bankafschriften van spaarrekeningen over een bepaalde periode, waaruit de opbouw van het spaargeld blijkt.
• Lening: Kopie van de leningsovereenkomst en bankafschriften waaruit de uitbetaling van de lening blijkt.
• Schenking: Kopie van de schenkingsovereenkomst en bankafschriften waaruit de overboeking van de schenking blijkt. Indien het een schenking van ouders is, dan ook kopieën van hun identiteitsbewijzen.
• Verkoop van onroerend goed: Kopie van de verkoopakte en bankafschriften waaruit de ontvangst van de verkoopopbrengst blijkt.
• Erfenis: Verklaring van erfrecht en bankafschriften waaruit de uitkering van de erfenis blijkt.

Het is belangrijk om te onthouden dat de notaris om aanvullende informatie kan vragen als de verstrekte informatie onvoldoende is of vragen oproept. Wees hierop voorbereid en werk hieraan mee. Transparantie is essentieel.

Hoe vul ik de Verklaring Herkomst Eigen Middelen correct in?

Het correct invullen van de verklaring is cruciaal om vertragingen of problemen tijdens de transactie te voorkomen. Hier zijn enkele tips:

• Wees eerlijk en volledig: Verstrek alle gevraagde informatie naar waarheid en vul alle velden zo volledig mogelijk in. Laat geen vragen onbeantwoord, ook als u denkt dat het niet relevant is.
• Verzamel de benodigde bewijsstukken: Zorg ervoor dat u alle relevante documenten verzamelt voordat u de verklaring invult. Dit bespaart tijd en voorkomt dat u later nog documenten moet opzoeken.
• Wees specifiek: Vermeld de bron van de middelen zo specifiek mogelijk. In plaats van "spaargeld", bijvoorbeeld, "spaargeld op rekeningnummer NL12RABO1234567890 bij Rabobank".
• Controleer de verklaring: Lees de verklaring zorgvuldig door voordat u deze ondertekent om ervoor te zorgen dat alle informatie correct is.
• Vraag om hulp: Als u vragen heeft over het invullen van de verklaring, aarzel dan niet om de notaris om hulp te vragen.

Een praktijkvoorbeeld: Stel, u wilt een huis kopen en gebruikt hiervoor een deel van uw spaargeld, een lening van uw ouders en een schenking van uw grootouders. In de verklaring moet u dan de volgende bronnen vermelden:

• Spaargeld: met vermelding van de bankrekening en het bedrag. U voegt bankafschriften toe.
• Lening van ouders: met vermelding van de leningsovereenkomst, de namen van uw ouders, en het bedrag. U voegt de leningsovereenkomst toe en bankafschriften waaruit de overboeking blijkt.
• Schenking van grootouders: met vermelding van de schenkingsovereenkomst, de namen van uw grootouders, en het bedrag. U voegt de schenkingsovereenkomst toe, bankafschriften waaruit de overboeking blijkt en kopieën van de identiteitsbewijzen van uw grootouders.

Wat gebeurt er als ik de Verklaring Herkomst Eigen Middelen niet kan invullen of niet eerlijk ben?

Het weigert invullen van de verklaring of het verstrekken van onjuiste informatie kan ernstige gevolgen hebben. De notaris is verplicht om de transactie te weigeren of de ongebruikelijke transactie te melden bij de FIU-Nederland. Dit kan leiden tot een onderzoek door de autoriteiten.

Mogelijke gevolgen zijn:

• Weigering van de transactie: De notaris kan de transactie weigeren als hij vermoedt dat er sprake is van witwassen of terrorismefinanciering.
• Melding bij de FIU-Nederland: De notaris is verplicht om ongebruikelijke transacties te melden bij de FIU-Nederland.
• Onderzoek door de autoriteiten: De FIU-Nederland kan een onderzoek starten naar de herkomst van de middelen.
• Strafrechtelijke vervolging: In ernstige gevallen kan er sprake zijn van strafrechtelijke vervolging voor witwassen of terrorismefinanciering.

Conclusie: Transparantie is de sleutel

De 'Verklaring Herkomst Eigen Middelen' is een belangrijk instrument in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. Het is essentieel dat u de verklaring correct en eerlijk invult en de benodigde bewijsstukken verzamelt. Door transparant te zijn over de herkomst van uw middelen, draagt u bij aan een veiliger financieel systeem en voorkomt u onnodige vertragingen of problemen bij uw transactie. Heeft u vragen of twijfels, aarzel dan niet om uw notaris te raadplegen. Een goede voorbereiding en open communicatie zorgen voor een vlotte en succesvolle afhandeling van uw zaak.

Onthoud: uw medewerking is cruciaal voor het bestrijden van financieel misbruik en het waarborgen van de integriteit van het financiële systeem. Door open en eerlijk te zijn, helpt u niet alleen uzelf, maar ook de maatschappij als geheel.