Wat Is Een Gezonde Solvabiliteit

Voel je je wel eens overweldigd door de cijfers van je bedrijf? Begrijp je niet helemaal of je er financieel goed voorstaat? Je bent niet de enige. Veel ondernemers worstelen met het interpreteren van hun financiële gegevens, en solvabiliteit is vaak een van de meest ongrijpbare concepten. Maar geen zorgen, we gaan het samen ontrafelen.

Wat is nu eigenlijk een gezonde solvabiliteit en waarom is het zo belangrijk? Laten we er dieper induiken.

Wat is Solvabiliteit?

Simpel gezegd, solvabiliteit is het vermogen van een bedrijf om aan zijn langetermijnverplichtingen te voldoen. Het laat zien of je genoeg bezittingen hebt om je schulden af te betalen, ook als het even tegenzit. Het is een cruciale indicator voor de financiële stabiliteit en levensvatbaarheid van je onderneming.

In tegenstelling tot liquiditeit, dat zich richt op de kortetermijnverplichtingen, kijkt solvabiliteit naar het grotere plaatje. Het beantwoordt de vraag: kan je bedrijf overleven, zelfs als de markt tegenzit of er onverwachte kosten opduiken?

Waarom is een Goede Solvabiliteit Belangrijk?

Een goede solvabiliteit is cruciaal voor verschillende redenen:

• Vertrouwen: Het geeft vertrouwen aan investeerders, crediteuren en leveranciers. Niemand wil zaken doen met een bedrijf dat op omvallen staat.
• Financiering: Een gezonde solvabiliteit vergroot de kans op het verkrijgen van leningen en kredieten tegen gunstige voorwaarden. Banken zijn eerder bereid om te investeren in een bedrijf dat financieel stabiel is.
• Groei: Het biedt de mogelijkheid om te investeren in groei en innovatie. Met een sterke basis kun je risico's nemen en nieuwe kansen benutten.
• Weerstand: Het beschermt je bedrijf tegen onverwachte economische schokken. Een buffer van eigen vermogen helpt je door moeilijke tijden heen.

Hoe Bereken je Solvabiliteit?

Er zijn verschillende manieren om de solvabiliteit te berekenen. De meest voorkomende ratio's zijn:

1. Solvabiliteitsratio (Eigen Vermogen / Totaal Vermogen)

Deze ratio geeft aan welk percentage van het totale vermogen gefinancierd is met eigen vermogen. Een hogere ratio is doorgaans beter, omdat het betekent dat je minder afhankelijk bent van schulden.

Formule: Solvabiliteitsratio = (Eigen Vermogen / Totaal Vermogen) x 100%

Interpretatie:

• > 40%: Zeer goed. Je bedrijf is financieel stabiel en heeft weinig risico op faillissement.
• 25% - 40%: Goed. Je bedrijf is financieel gezond.
• 10% - 25%: Acceptabel. Er is ruimte voor verbetering. Je bent relatief afhankelijk van vreemd vermogen.
• < 10%: Riskant. Je bedrijf is sterk afhankelijk van vreemd vermogen en loopt een hoger risico.

2. Schuld/Eigen Vermogen Ratio

Deze ratio vergelijkt de totale schulden met het eigen vermogen. Een lagere ratio is over het algemeen beter, omdat het aangeeft dat je meer eigen vermogen hebt in verhouding tot je schulden.

Formule: Schuld/Eigen Vermogen Ratio = Totale Schulden / Eigen Vermogen

Interpretatie:

• < 1: Goed. Je hebt meer eigen vermogen dan schulden.
• 1 - 2: Acceptabel. Je bent redelijk afhankelijk van vreemd vermogen.
• > 2: Riskant. Je hebt aanzienlijk meer schulden dan eigen vermogen.

3. Rentedekkingsratio

Deze ratio geeft aan in hoeverre je in staat bent om je rentebetalingen te voldoen met je bedrijfsresultaat. Een hogere ratio is beter, omdat het betekent dat je genoeg winst maakt om je rente te betalen.

Formule: Rentebedekkingsratio = Bedrijfsresultaat voor rente en belasting (EBIT) / Rentelasten

Interpretatie:

• > 3: Zeer goed. Je hebt ruimschoots voldoende om je rente te betalen.
• 2 - 3: Goed. Je kunt je rente comfortabel betalen.
• 1 - 2: Acceptabel. Er is weinig marge voor fouten.
• < 1: Kritiek. Je maakt onvoldoende winst om je rente te betalen.

Wat is een Gezonde Solvabiliteit?

Er is geen one-size-fits-all antwoord op deze vraag. Een gezonde solvabiliteit hangt af van verschillende factoren, waaronder de sector waarin je actief bent, de grootte van je bedrijf en de economische omstandigheden.

Echter, over het algemeen geldt: hoe hoger de solvabiliteitsratio (eigen vermogen / totaal vermogen) en hoe lager de schuld/eigen vermogen ratio, hoe beter.

Als richtlijn kun je de volgende indicaties aanhouden:

• Solvabiliteitsratio: Een ratio van 25% of hoger wordt doorgaans als gezond beschouwd.
• Schuld/Eigen Vermogen Ratio: Een ratio lager dan 1 is ideaal.

Het is belangrijk om te onthouden dat deze cijfers slechts indicaties zijn. Het is cruciaal om je eigen situatie te analyseren en je solvabiliteit te vergelijken met die van je concurrenten in dezelfde sector.

Tips voor het Verbeteren van je Solvabiliteit

Wat kun je doen als je solvabiliteit niet zo gezond is als je zou willen?

1. Verhoog je winstgevendheid: Meer winst betekent meer eigen vermogen. Focus op het verhogen van je omzet en het verlagen van je kosten.
2. Verminder je schulden: Betaal leningen af en vermijd nieuwe schulden als dat mogelijk is.
3. Vergroot je eigen vermogen: Overweeg om nieuwe investeerders aan te trekken of om winst in je bedrijf te herinvesteren in plaats van deze uit te keren.
4. Optimaliseer je activa: Verkoop activa die niet essentieel zijn voor je bedrijf en gebruik de opbrengst om schulden af te betalen.
5. Maak een realistische begroting: Zorg voor een gedetailleerde begroting en houd je eraan. Dit helpt je om je financiën beter te beheren.
6. Zoek professioneel advies: Een accountant of financieel adviseur kan je helpen om je solvabiliteit te analyseren en een plan te maken om deze te verbeteren.

Conclusie

Solvabiliteit is een cruciale graadmeter voor de financiële gezondheid van je bedrijf. Het geeft inzicht in je vermogen om aan je langetermijnverplichtingen te voldoen en om economische tegenvallers te weerstaan.

Door je solvabiliteit regelmatig te berekenen en te analyseren, kun je potentiële problemen vroegtijdig signaleren en maatregelen nemen om je financiële positie te verbeteren.

Investeer tijd in het begrijpen van je solvabiliteit. Het is een investering in de toekomst van je bedrijf.

Onthoud: Een gezonde solvabiliteit is geen einddoel, maar een continu proces van monitoren, analyseren en verbeteren.