Wat Is Een Goede Solvabiliteit

Zit je als ondernemer weleens met je handen in het haar, afvragend of je bedrijf wel financieel gezond is? Je bent niet de enige! Het is een vraag die veel ondernemers bezighoudt, zeker in onzekere tijden. Een van de belangrijkste indicatoren van die financiële gezondheid is je solvabiliteit. Maar wat is een goede solvabiliteit eigenlijk, en hoe zorg je ervoor dat je eraan voldoet? Laten we het samen ontrafelen.

Wat is Solvabiliteit en Waarom is het Belangrijk?

Solvabiliteit is een kernbegrip in de financiële wereld. Simpel gezegd, het is een maatstaf voor het vermogen van een bedrijf om aan al zijn financiële verplichtingen te voldoen, zowel op de korte als de lange termijn. Het geeft aan in hoeverre een bedrijf in staat is om schulden af te lossen, zelfs als het tegenslag ondervindt. Het is cruciaal voor de duurzaamheid en het voortbestaan van je onderneming.

Waarom is het zo belangrijk? Stel je voor: je bent afhankelijk van leningen en kredieten om je bedrijf draaiende te houden. Als je solvabiliteit laag is, kan het lastig zijn om nieuwe leningen te krijgen of om bestaande leningen te verlengen. Banken en andere kredietverstrekkers zien je dan als een risicovolle partij. Een gezonde solvabiliteit daarentegen, geeft vertrouwen, zowel aan financiers als aan leveranciers en klanten.

Kortom: Solvabiliteit is niet alleen een abstract getal, het is de basis van je financiële zekerheid en de sleutel tot groei.

Hoe Bereken je de Solvabiliteit?

De berekening van de solvabiliteit is relatief eenvoudig. Er zijn verschillende manieren om dit te doen, maar de meest gebruikte formule is:

Solvabiliteit = Totaal Eigen Vermogen / Totaal Vermogen (of Totaal Activa)

Het eigen vermogen is het verschil tussen de activa (bezittingen) en de passiva (schulden) van je bedrijf. Het totaal vermogen is de som van alle bezittingen van je bedrijf.

Voorbeeld: Stel, je bedrijf heeft een eigen vermogen van €200.000 en een totaal vermogen van €500.000. Dan is je solvabiliteit: €200.000 / €500.000 = 0,4 of 40%.

Deze uitkomst, 40%, is de solvabiliteitsratio. Maar wat betekent dit percentage in de praktijk?

Wat is een Goede Solvabiliteitsratio?

Er is geen eenduidig antwoord op de vraag wat een "goede" solvabiliteitsratio is. Het hangt af van verschillende factoren, waaronder de sector waarin je actief bent, de omvang van je bedrijf en de economische omstandigheden. Over het algemeen wordt echter het volgende aangehouden:

• Solvabiliteit > 40%: Wordt over het algemeen als goed beschouwd. Dit betekent dat je bedrijf financieel stabiel is en een buffer heeft om eventuele tegenslagen op te vangen. Kredietverstrekkers zullen je waarschijnlijk als een minder risicovolle partij zien.
• Solvabiliteit tussen 25% en 40%: Wordt als redelijk beschouwd. Er is nog ruimte voor verbetering, maar je bedrijf verkeert niet direct in gevaar. Het kan echter moeilijker zijn om leningen te verkrijgen of gunstige voorwaarden te bedingen.
• Solvabiliteit < 25%: Wordt als laag beschouwd en kan risicovol zijn. Dit betekent dat je bedrijf sterk afhankelijk is van vreemd vermogen en kwetsbaar is voor economische schokken. Het is belangrijk om actie te ondernemen om de solvabiliteit te verbeteren.

Het is belangrijk om te onthouden dat deze percentages slechts richtlijnen zijn. Een start-up in een snelgroeiende sector kan bijvoorbeeld een lagere solvabiliteit hebben dan een gevestigde onderneming in een stabiele sector.

Tip: Vergelijk je solvabiliteitsratio met die van andere bedrijven in je branche om een beter beeld te krijgen van je positie.

Hoe Verbeter je de Solvabiliteit?

Als je solvabiliteit laag is, is het belangrijk om actie te ondernemen. Gelukkig zijn er verschillende manieren om je solvabiliteit te verbeteren:

1. Verhoog het Eigen Vermogen

De meest directe manier om je solvabiliteit te verbeteren, is het verhogen van je eigen vermogen. Dit kan op verschillende manieren:

• Winst Inhouden: In plaats van de winst volledig uit te keren als dividend, kun je een deel van de winst in het bedrijf houden. Dit verhoogt je eigen vermogen en verbetert je solvabiliteit.
• Nieuwe Aandelen Uitgeven: Als je een BV of NV bent, kun je nieuwe aandelen uitgeven om extra kapitaal aan te trekken.
• Achtergestelde Leningen Aantrekken: Een achtergestelde lening wordt pas terugbetaald nadat alle andere schulden zijn voldaan. Dit wordt door kredietverstrekkers vaak als eigen vermogen beschouwd.

2. Verminder Schulden

Een andere manier om je solvabiliteit te verbeteren, is het verminderen van je schulden. Dit kan door:

• Schulden Aflossen: Betaal je schulden zo snel mogelijk af. Dit vermindert je totale passiva en verbetert je solvabiliteit.
• Herfinanciering: Onderhandel met je kredietverstrekkers over betere voorwaarden, zoals een lagere rente of een langere looptijd. Dit kan je cashflow verbeteren en je in staat stellen om sneller schulden af te lossen.
• Verkoop van Activa: Als je activa hebt die je niet direct nodig hebt, kun je deze verkopen om schulden af te lossen.

3. Verbeter de Rentabiliteit

Een hogere rentabiliteit (winstgevendheid) leidt tot een hoger eigen vermogen en dus een betere solvabiliteit. Verbeter je rentabiliteit door:

• Verhoging van de Omzet: Vergroot je afzet door nieuwe klanten aan te trekken, bestaande klanten meer te laten kopen of je productaanbod uit te breiden.
• Verlaging van de Kosten: Analyseer je kostenstructuur en zoek naar manieren om kosten te besparen. Dit kan bijvoorbeeld door efficiënter te werken, te onderhandelen over betere prijzen met leveranciers of te investeren in automatisering.

Solvabiliteit in de Praktijk: Een Voorbeeld

Stel, je hebt een kleine webshop die handgemaakte sieraden verkoopt. Je hebt een eigen vermogen van €30.000 en een totaal vermogen van €100.000. Je solvabiliteit is dus 30%. Dit is redelijk, maar er is ruimte voor verbetering.

Je besluit om je solvabiliteit te verbeteren door de volgende stappen te ondernemen:

• Je houdt een deel van de winst in (bijvoorbeeld €5.000) om je eigen vermogen te verhogen.
• Je betaalt een deel van je kortlopende schulden af (bijvoorbeeld €3.000).
• Je investeert in marketing om je omzet te verhogen.

Na een jaar is je eigen vermogen gestegen naar €35.000 en je totaal vermogen naar €97.000 (door de afbetaling van schulden). Je nieuwe solvabiliteit is €35.000 / €97.000 = 36%. Je solvabiliteit is verbeterd, waardoor je financieel sterker staat en meer vertrouwen geniet bij kredietverstrekkers.

Conclusie: Solvabiliteit is Cruciaal voor Succes

Een goede solvabiliteit is essentieel voor de financiële gezondheid en het succes van je bedrijf. Het geeft je financiële zekerheid, vergroot je kansen op financiering en geeft vertrouwen aan stakeholders.

Analyseer regelmatig je solvabiliteit, vergelijk deze met die van andere bedrijven in je branche en neem actie om je solvabiliteit te verbeteren. Zo bouw je aan een duurzame en succesvolle onderneming. Onthoud: een gezonde solvabiliteit is geen doel op zich, maar een middel tot groei en stabiliteit.